Für frischgebackene Hochschulabsolventen, die die Schule mit Studentenschulden verlassen, bleibt in der so genannten "realen Welt" nicht viel Zeit, um sich zurechtzufinden. Wenn man in eine neue Stadt zieht und mit Krediten von mehreren Kreditgebern belastet ist, kann man leicht den Überblick über einen oder zwei verlieren - und einen hohen Preis für seinen Fehler zahlen.
Andrew Josuweit, CEO und Mitbegründer von StudentLoanHero, hat das auf die harte Tour erfahren: "Ich bin nach dem College mit 16 verschiedenen Krediten nach Asien gezogen und habe den Überblick über zwei davon verloren", sagt er. Bei diesen beiden Krediten kam er in Verzug, und seine Schulden stiegen von ohnehin schon satten 74.000 Dollar auf über 100.000 Dollar.
Seinen ersten Tipp für Hochschulabsolventen können Sie sich wahrscheinlich denken: "Achten Sie darauf, dass Sie Ihre Kontaktdaten bei Ihren Kreditgebern aktualisieren, vor allem wenn Sie ein neues Handy bekommen oder umziehen", sagt er.
Wenn Sie das erledigt haben, folgen sieben weitere Fehler, die Sie vermeiden sollten, wenn es um Ihre Schulden geht.
STUNDEN SIE KEINE ZAHLUNGEN, ES SEI DENN, SIE MÜSSEN ES
Sie können Ihre Darlehenszahlungen bis zu drei Jahre lang aufschieben, wenn Sie nach dem Studium arbeitslos sind oder auf Reisen gehen. Aber in dieser Zeit fallen immer noch Zinsen an, sagt Josuweit. Wenn es eine Möglichkeit gibt, die Mindestzahlungen zu leisten, während Sie auf Weltreise gehen oder nach Arbeit suchen, sollten Sie das lieber tun, als die Zahlungen auszusetzen und zuzulassen, dass sich die Zinsen summieren.
VORSICHT BEI EINKOMMENSABHÄNGIGEN PROGRAMMEN
Es gibt viele einkommensabhängige Rückzahlungsprogramme, die es Ihnen ermöglichen, Ihre monatliche Rate in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen zu senken. Aber auch hier gelten die gleichen Vorbehalte wie bei einem Zahlungsaufschub, sagt Josuweit: "Sie werden nicht in Verzug geraten oder Strafen zahlen, und das ist gut so", sagt er, "aber es kann sein, dass Sie nur auf der Stelle treten und nichts von Ihrem Kapital abbezahlen." Tatsächlich könnte Ihr Kapital sogar steigen - obwohl Sie jeden Monat etwas zahlen.
ZAHLEN SIE MEHR, WENN SIE ES SICH LEISTEN KÖNNEN
Die Kehrseite der Medaille ist, dass Sie in einer Situation sind, in der Ihr Gehalt ausreicht, um die monatlichen Raten problemlos zu zahlen. Bezahlen Sie nicht nur den Mindestbetrag, sagt Josuweit: "Der einfachste Weg, Ihre Schulden zu tilgen, ist, zusätzliche Zahlungen zu leisten", erklärt er. Wenn Ihr Sparschwein das verkraften kann, zahlen Sie mehr als den Mindestbetrag.
NEHMEN SIE NICHT ZUERST IHRE GRÖSSTEN KREDITE INS VISIER
Die größte Belastung durch Studentenschulden ist wohl eher psychologischer als finanzieller Natur. Wenn Sie all Ihre zusätzlichen Zahlungen auf Ihr höchstverzinsliches Darlehen richten, kann es sich anfühlen, als würden Sie einen Waldbrand mit einer Wasserpistole bekämpfen. Aus diesem Grund empfiehlt Josuweit, zuerst die kleinsten Kredite zu tilgen: "Das ist nicht immer die finanziell effizienteste Strategie, aber die erfolgreiche Tilgung eines Kredits ist psychologisch lohnend und kann die gefühlte Belastung verringern", sagt er.
LASSEN SIE SICH KOSTENLOSES GELD NICHT ENTGEHEN
Wenn Ihr Unternehmen einen 100-prozentigen Zuschuss zu den Beiträgen zur Altersvorsorge anbietet, kann es sinnvoll sein, einen Teil Ihres Gehaltsschecks in Ihre 401k-Kasse einzuzahlen, damit Sie von diesem kostenlosen Geld profitieren können. "Unsere Philosophie ist es, Schulden wie ein brennendes Haus zu behandeln, das man so schnell wie möglich löschen muss", sagt Josuweit, aber wenn Sie einen Zuschuss Ihres Unternehmens zu Ihren Altersvorsorgebeiträgen erhalten können, lohnt es sich, nachzurechnen, ob das sinnvoller ist als die Rückzahlung Ihrer Schulden." Eine weitere Überlegung: Ob Sie in nächster Zeit ein Haus oder ein Auto kaufen wollen: "Wenn Sie Schulden haben, kann es schwierig werden, eine Hypothek oder einen Autokredit zu bekommen, also müssen Sie all diese Faktoren abwägen", sagt er.
VERZICHTEN SIE NICHT AUF AUTOPAY-RABATTE
Die meisten Kreditgeber gewähren einen kleinen Rabatt, wenn Sie Ihre Zahlungen jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abbuchen lassen. Das ist ein kleiner Vorteil, sagt Josuweit. Aber jeder Rabatt ist es wert, in Anspruch genommen zu werden. Automatische Abzüge verringern auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie eine Zahlung versäumen, sagt er.
BITTEN SIE IHREN ARBEITGEBER UM HILFE
Viele Arbeitgeber - zuletzt PricewaterhouseCoopers und Fidelity - bieten Leistungen zur Rückzahlung von Studienkrediten an. Diese funktionieren ähnlich wie die 401k-Beteiligung eines Unternehmens. Aber anstatt Ihnen Geld für den Ruhestand zu geben, ergänzt der Arbeitgeber einen Teil Ihrer Darlehensrückzahlungen, erklärt Josuweit: "Es lohnt sich, Ihren Arbeitgeber zu fragen, ob er das anbietet", sagt er.