Sie gehen davon aus, dass Ihre Kreditwürdigkeit solide ist. Schließlich bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, geben nur einen Bruchteil des Limits auf Ihren Kreditkarten aus und ergreifen alle anderen Maßnahmen, die für eine saubere Kreditgeschichte erforderlich sind. Außerdem hat Ihr letzter Vermieter Ihre Kreditwürdigkeit überprüft und Ihnen gesagt, sie sei tadellos.
Doch wenn Sie das nächste Mal versuchen, ein Auto zu kaufen oder einen neuen Mietvertrag zu unterschreiben, werden Sie möglicherweise einen Schock erleben.
"Oftmals wissen die Menschen nicht, was sie nicht über ihre Kreditwürdigkeit wissen", sagt Dr. Barbara O'Neill, Professorin für Finanzmanagement an der Rutgers University.
Jedes Jahr wird etwa einer von 50 Amerikanern Opfer eines Identitätsdiebstahls, sagt O'Neill: "Für die meisten Menschen stellt sich nicht die Frage, ob sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden, sondern wann", sagt sie.
Wenn jemand Ihre Identität gestohlen hat, könnte der Dieb neue Kreditkarten in Ihrem Namen eröffnen, Einkäufe von Ihren bestehenden Karten abbuchen oder sich sogar als Sie ausgeben, um kostenlose medizinische Versorgung zu erhalten, erklärt sie.
Wenn Sie Ihre Kreditkartenkonten genau im Auge behalten, können Sie zwar einige dieser Betrugsfälle erkennen, aber in vielen Fällen ist die Feststellung merkwürdiger Aktivitäten in Ihrer Kreditauskunft der einzige Weg, um zu wissen, dass etwas faul ist, sagt O'Neill.
FEHLER PASSIEREN
Wenn man bedenkt, wie wichtig Ihre Kreditwürdigkeit ist, sind Verwechslungen und Fehler bei Kreditagenturen erschreckend häufig.
"Wenn Sie einen gemeinsamen Namen haben oder Ihren Namen mit einem Familienmitglied teilen, kommt es immer wieder zu Verwechslungen von Daten und Informationen", sagt O'Neill.
Ein Beispiel: Sie und Ihr Vater haben denselben Namen. Da Sie beide früher eine gemeinsame Adresse hatten (als Sie noch unter seinem Dach wohnten), ist es nicht ungewöhnlich, dass die Auskunfteien Sie beide verwechseln. Wenn der Senior ein neues Haus kauft oder Konkurs anmeldet, kann es sein, dass Sie fälschlicherweise für seine große Anschaffung oder seine Notlage aufkommen müssen, erklärt O'Neill.
Sie könnten auch mit einem völlig Fremden verwechselt werden, der den gleichen Namen wie Sie trägt, sagt sie. Und manchmal machen die Agenturen einfach einen Fehler und geben Ihnen aufgrund eines Computer- oder Berichtsfehlers einen Punkt.
KLUGE WEGE, UM IHRE KREDITWÜRDIGKEIT IM AUGE ZU BEHALTEN
O'Neill erklärt, dass es drei große Kreditauskunfteien gibt, die Ihre Kreditgeschichte zusammenstellen und bewerten. Ihre Namen sind Experian, TransUnion und Equifax. Aufgrund staatlicher Vorschriften ist jede dieser Agenturen verpflichtet, Ihnen einen kostenlosen jährlichen Kreditbericht zur Verfügung zu stellen, den Sie über annualcreditreport.com abrufen können.
Es gibt zwar viele Websites mit ähnlich klingenden Namen - viele davon enthalten das Wort "kostenlos" -, aber halten Sie sich von ihnen fern, sagt O'Neill. Sie werden entweder versuchen, Gebühren von Ihnen zu verlangen oder Ihre persönlichen Daten an Vermarkter zu verkaufen.
O'Neill empfiehlt, alle vier Monate eine Ihrer drei Kreditauskünfte zu prüfen und dabei zwischen den drei Auskunfteien abzuwechseln. In diesem Monat könnten Sie also Ihren Experian-Bericht abrufen, in vier Monaten Ihren TransUnion-Bericht und vier Monate später den Equifax-Bericht. Nächstes Jahr wiederholen Sie das Ganze dann noch einmal.
"Es ist immer noch kostenlos, da Sie jeden Bericht nur einmal alle 365 Tage überprüfen", sagt sie. "Aber wenn etwas schief geht oder Ihre Identität gestohlen wird, vergehen nur ein paar Monate - höchstens - bevor Sie davon erfahren.
Es dauert etwa 15 Minuten, Ihren Bericht herunterzuladen und auf Fehler zu überprüfen, sagt sie. "Verglichen mit der Zeit, die Sie brauchen würden, um ein Problem zu beheben, wenn ein oder zwei Jahre vergehen würden, bevor Sie es bemerken, sind 15 Minuten alle vier Monate eine ziemlich kleine Investition für Ihren Seelenfrieden."