Sparen ist wichtig. Selbst der hedonistischste, "YOLO"-sprühende Surfer unter uns kommt an einen Punkt, an dem er merkt, dass es klug wäre, ein wenig Geld für einen wellenlosen Tag - oder für den Ruhestand - zurückzulegen.
Aber zu wissen, dass man sparen sollte, und sein hart verdientes Geld tatsächlich zur Seite zu legen, sind zwei verschiedene Dinge. Und das ist auch kein Wunder: Sparen für ein nebulöses zukünftiges Ereignis - sei es die Pensionierung oder der Verlust des Arbeitsplatzes - ist nicht besonders verlockend, wenn man von der unmittelbaren Befriedigung absieht, seine Arbeitskleidung oder sein Motorrad zu verbessern.
Glücklicherweise haben einige Forscher die psychologischen und motivierenden Schlüssel für das Erreichen Ihrer Sparziele entschlüsselt. Lernen Sie sie, machen Sie sie sich zu eigen, und Sie werden feststellen, dass Sparen gar nicht so schwer ist.
SCHEITERN VISUALISIEREN
Dies widerspricht so ziemlich jedem Selbsthilfebuch, das es auf dem Markt gibt. Forschungen der New York University legen jedoch nahe, dass die Vorstellung einer Zukunft, in der Sie erfolgreich genug Geld gespart haben, um in den Ruhestand zu gehen oder sich das zu kaufen, was Sie sich gewünscht haben, die Chancen, weiter zu sparen, sogar verringern könnte.
Die Autoren der Studie sagen, dass die "positive Visualisierung" Ihrem Gehirn vorgaukelt, Sie hätten Ihr Ziel bereits erreicht, was Ihre Motivation bremst.
Sie sollten lieber davon träumen, wie beschissen Ihr Leben sein wird, wenn Sie nicht sparen. Oder noch besser: Denken Sie an die Hindernisse, die zwischen Ihnen und Ihrer idealisierten Zukunft stehen. Das wird Ihnen helfen, diese Hürden vorauszusehen und zu überwinden, so die Studie.
SPEZIFISCH WERDEN
Besonders beim Sparen für den Ruhestand müssen Sie den konkreten Betrag festlegen, den Sie zu sparen hoffen, zeigen Untersuchungen der University of Southern California. Wenn Sie eine Zahl nennen, können Sie sich besser konzentrieren und fühlen sich eher dazu motiviert, Ihre Sparziele einzuhalten, so die Ergebnisse der Studie.
Allerdings können die Inflation, die Zinsen, die Sie auf Ihr Erspartes erhalten, und ein Dutzend anderer Faktoren es schwierig machen, eine Zahl zu nennen. Am besten sprechen Sie mit einem Finanzberater. Er oder sie kann Ihnen dabei helfen, einen Zielbetrag festzulegen und den Betrag zu ermitteln, den Sie jedes Jahr zurücklegen müssen, um ihn zu erreichen.
GEHEN SIE IN KLEINEN SCHRITTEN VOR
Wie alles im Leben, das Willenskraft erfordert, ist auch das Sparen einfacher, wenn Sie sich auf überschaubare kurzfristige Ziele konzentrieren. Unterteilen Sie Ihr Sparziel in wöchentliche Ziele - z. B. 50 US-Dollar pro Woche im Gegensatz zu 2.500 US-Dollar pro Jahr - und Sie werden feststellen, dass Sie sich weniger entmutigt fühlen, wenn Sie daran festhalten, so eine Studie in der Zeitschrift Judgment and Decision Making.
Eine ähnliche Studie - diesmal von der Rice University in Texas - ergab, dass Personen, die sich wöchentliche Sparziele setzten, 78 % mehr Geld zur Seite legten als diejenigen, die ohne einen wöchentlichen oder monatlichen Plan Geld zur Seite legten.
MACHEN SIE JETZT AUS DEM WÖCHENTLICHEN ZIELBETRAG EINE "SPANNE".
Laut einer Studie im Journal of Consumer Research sind Sie motivierter zu sparen, wenn Sie sich eine bestimmte Spanne setzen. Ein Beispiel: Wenn Sie wissen, dass Sie mindestens 50 Dollar pro Woche auf die Seite legen müssen, um Ihr Sparziel zu erreichen, setzen Sie sich ein Wochenziel von 50 bis 75 Dollar. Das Studienteam fand heraus, dass die Festlegung einer Spanne in Ihrem Gehirn ein größeres Gefühl der "Erreichbarkeit" und der "Motivation" hervorruft - beides hilft Ihnen, das Ziel durchzuhalten.
LEGEN SIE EIN ENDDATUM FEST
Ganz gleich, ob Sie für den Ruhestand oder eine Skireise sparen, Sie sollten sich ein Datum setzen, an dem Sie Ihr Erspartes ausgeben können, so eine Studie der University of Pennsylvania.
Die Autoren der Studie vergleichen das Sparen ohne Enddatum mit einer Warteschleife bei Ihrem Kabelanbieter. Wenn man nicht weiß, wie lange man warten muss, wird man unruhig und ist weniger geneigt, in der Warteschleife zu bleiben ... oder weiter zu sparen.
Wenn Sie sich ein konkretes Datum für die Verwendung Ihrer Ersparnisse setzen - sei es Ihr 65. Geburtstag oder der 5. Dezember dieses Jahres - können Sie sich besser konzentrieren, so die Autoren der Studie.